Pensión por incapacidad laboral

La Erwerbsminderungsrente (EM-Rente, pensión por reducción de la capacidad laboral) es una prestación del seguro público de pensiones alemán para personas que, por motivos de salud, ya no pueden trabajar o solo pueden hacerlo de forma limitada.

Dos niveles:

1. Pensión completa:

• Puedes trabajar menos de 3 horas al día (en cualquier empleo)
• Cuantía media: aprox. 950 € brutos/mes
• Máximo: aprox. 1.800 € (con ingresos previos muy altos)

2. Pensión parcial:

• Puedes trabajar de 3 a menos de 6 horas al día
• Cuantía: la mitad de la pensión completa (~475 €)

Requisitos:

• Al menos 5 años cotizados al seguro de pensiones
• De ellos, al menos 3 años de cotizaciones obligatorias en los últimos 5
• Un informe médico confirma la reducción de la capacidad laboral

Causas más frecuentes (estadística de la DRV):

• Enfermedades mentales: 41 % (depresión, burnout, trastornos de ansiedad)
• Trastornos musculoesqueléticos: 12 % (espalda, articulaciones)
• Cáncer: 12 %
• Enfermedades cardiovasculares: 8 %

Por qué es decisivo un seguro de incapacidad profesional:

La EM-Rente a menudo solo cubre un tercio de los últimos ingresos. Quien ganaba 3.000 € netos y recibe 950 € tiene una brecha de 2.050 €/mes. Solo un seguro privado de incapacidad profesional puede cerrar esa brecha.