Gastos fijos frente a variables

La diferencia entre gastos fijos y variables es fundamental para cualquier planificación financiera.

Gastos fijos (constantes, difíciles de cambiar):

• Alquiler con gastos comunes: la partida más grande (~30–35 % de los ingresos)
• Seguros: responsabilidad civil, salud, incapacidad profesional, coche
• Luz/gas: pago mensual a cuenta
• Internet/móvil: cuotas de contrato
• Suscripciones: Netflix, Spotify, gimnasio, periódicos
• Cuotas de préstamos: coche, hipoteca
• Cuidado infantil: guardería, actividades extraescolares

Gastos variables (fluctuantes, más fáciles de ajustar):

• Comida: 300–800 €/mes según la familia
• Ropa: muy variable
• Ocio/restaurantes: flexibles
• Gasolina: según cómo conduzcas
• Regalos: estacionales

La regla 50-30-20 como referencia:

• 50 % para gastos fijos (imprescindible)
• 30 % para gastos variables y ocio (caprichos)
• 20 % para ahorrar e invertir

Señales de alarma:

• Gastos fijos por encima del 50 %: tienes poca flexibilidad financiera
• Gastos fijos por encima del 70 %: peligro inmediato si pierdes ingresos
• Trampa de las suscripciones: el alemán medio gasta 30–50 €/mes en suscripciones olvidadas

Reducir gastos fijos: las palancas más grandes:

• Alquiler: mudarse o alquilar una habitación en piso compartido (la mayor partida)
• Seguros: comparar cada año (a menudo un 20–30 % de ahorro)
• Luz/gas: cambiar de compañía (200–500 €/año)
• Móvil: prepago o tarifa más barata (10 en lugar de 40 €/mes)
• Revisar las suscripciones: comprobar cada una («¿De verdad la uso?»)