Seguro de salud público frente a privado

En Alemania hay dos sistemas de seguro de salud: el público (GKV, 90 % de la población) y el privado (PKV, 10 %).

Seguro de salud público (GKV):

• Cotización: 14,6 % + cotización adicional (~1,7 %) = ~16,3 % del salario bruto, a medias con el empleador
• Según ingresos: quien gana más paga más (hasta la base máxima: 5.812,50 €/mes)
• Seguro familiar: ¡cónyuge e hijos asegurados GRATIS!
• Prestaciones: fijadas por ley (principio de prestación en especie)

Seguro de salud privado (PKV):

• Cuota: según el riesgo (edad, salud, coberturas), NO según los ingresos
• Sin tarifa familiar: cada miembro de la familia necesita su propio contrato (~150–200 €/hijo)
• Mejores prestaciones: médico jefe, habitación individual, citas más rápidas
• Cuotas en la vejez: suben con la edad (a menudo 600–1.000 €+ a los 60)

¿Quién puede entrar en la PKV?

• Ingresos superiores a 77.400 €/año (2026) O autónomos/funcionarios

La gran trampa:

• Volver a la GKV es prácticamente imposible a partir de los 55 años
• Con familia, la PKV puede costar el doble o el triple que la GKV
• Recomendación: PKV solo para funcionarios (ayuda estatal), personas con ingresos altos sin hijos y autónomos con ingresos altos y estables