Plafond de garantie

Le plafond de garantie (Deckungssumme, aussi somme assurée) est le montant maximal que ton assurance prend en charge en cas de sinistre.

Plafonds recommandés (Allemagne) :

Responsabilité civile privée :

• Minimum : 10 millions d'euros (dommages corporels, matériels et financiers)
• Mieux : 50 millions – cela ne coûte que quelques euros de plus par an
• Pourquoi si élevé ? Un dommage corporel grave (paraplégie) peut entraîner des frais de soins à vie, une indemnisation du préjudice et une perte de revenus de plusieurs millions d'euros

Responsabilité civile automobile :

• Minimum légal : 7,5 millions pour les dommages corporels, 1,22 million pour les dommages matériels
• Recommandé : 50–100 millions (standard dans la plupart des contrats)

Incapacité professionnelle :

• Recommandé : 75 % du revenu net en rente mensuelle
• Avec 3 000 € net : assurer au moins 2 250 € de rente

Assurance décès temporaire :

• Règle empirique : 3 à 5 salaires bruts annuels + crédits en cours
• Exemple : 60 000 € brut × 5 = 300 000 €

Quand le plafond s'applique :

Le dommage s'élève à 500 000 €, ton plafond est de 250 000 € → l'assurance paie 250 000 €, tu dois payer les 250 000 € restants de ta poche. Donc : mieux vaut trop haut que trop bas !