Pension d'invalidité (Erwerbsminderungsrente)

L'Erwerbsminderungsrente (EM-Rente, pension d'invalidité) est une prestation de l'assurance retraite légale allemande pour les personnes qui ne peuvent plus travailler, ou seulement de façon limitée, pour raisons de santé.

Deux niveaux :

1. Pension d'invalidité totale :

• Tu peux travailler moins de 3 heures par jour (quel que soit l'emploi)
• Montant moyen : env. 950 € brut/mois
• Maximum : env. 1 800 € (avec un revenu antérieur très élevé)

2. Pension d'invalidité partielle :

• Tu peux travailler entre 3 et moins de 6 heures par jour
• Montant : la moitié de la pension totale (~475 €)

Conditions :

• Au moins 5 ans de cotisations à l'assurance retraite
• Dont au moins 3 ans de cotisations obligatoires au cours des 5 dernières années
• Une expertise médicale confirme l'invalidité

Causes les plus fréquentes (statistiques de la DRV) :

• Maladies psychiques : 41 % (dépression, burn-out, troubles anxieux)
• Troubles musculo-squelettiques : 12 % (dos, articulations)
• Cancer : 12 %
• Maladies cardiovasculaires : 8 %

Pourquoi une assurance incapacité professionnelle est décisive :

La pension d'invalidité ne couvre souvent qu'un tiers du dernier revenu. Qui gagnait 3 000 € net et touche 950 € de pension a un manque de 2 050 €/mois. Seule une assurance incapacité professionnelle privée peut combler cet écart.