Organiser les finances familiales

Le plan en 5 étapes pour les finances familiales (Allemagne) :

Étape 1 : avoir une vue d'ensemble

• Lister toutes les recettes et dépenses
• Mettre en place le modèle à 3 comptes (1 compte personnel chacun + 1 compte commun)
• Établir un budget selon la règle 50-30-20

Étape 2 : se protéger

• Responsabilité civile (indispensable !)
• Assurance décès temporaire (avec enfants ou crédit immobilier)
• Assurance incapacité professionnelle (pour le principal revenu)
• Épargne de précaution : 6 mois de salaire sur un compte à vue rémunéré

Étape 3 : constituer un patrimoine

• Plan d'épargne ETF pour les parents (retraite)
• Compte-titres junior pour les enfants (formation/études)
• Utiliser les prestations patrimoniales + primes Riester (950 €/an offerts avec 2 enfants)

Étape 4 : optimiser les impôts

• Vérifier les classes d'imposition (III/V ou IV/IV ?)
• Déduire les frais de garde d'enfants
• Faire la déclaration d'impôts (1 095 € remboursés en moyenne !)

Étape 5 : prévoyance

• Rédiger un testament
• Mandat de protection future + directives anticipées
• Organiser la succession numérique