Assurance maladie publique vs privée

L'Allemagne a deux systèmes d'assurance maladie : le légal (GKV, 90 % de la population) et le privé (PKV, 10 %).

Assurance maladie légale (GKV) :

• Cotisation : 14,6 % + cotisation complémentaire (~1,7 %) = ~16,3 % du salaire brut, à 50/50 avec l'employeur
• Selon le revenu : qui gagne plus paie plus (jusqu'au plafond : 5 812,50 €/mois)
• Assurance familiale : conjoint et enfants coassurés GRATUITEMENT !
• Prestations : fixées par la loi (principe des prestations en nature)

Assurance maladie privée (PKV) :

• Cotisation : selon le risque (âge, santé, étendue des garanties) – PAS selon le revenu
• Pas de tarif familial : chaque membre de la famille a besoin de son propre contrat (~150–200 €/enfant)
• Meilleures prestations : médecin-chef, chambre individuelle, rendez-vous plus rapides
• Cotisations à la retraite : augmentent avec l'âge (souvent 600–1 000 €+ à 60 ans)

Qui peut entrer dans la PKV ?

• Revenu supérieur à 77 400 €/an (2026) OU indépendants/fonctionnaires

Le grand piège :

• Le retour à la GKV est pratiquement impossible à partir de 55 ans
• Avec une famille, la PKV peut coûter deux à trois fois plus cher que la GKV
• Recommandation : la PKV seulement pour les fonctionnaires (aide de l'État employeur), les hauts revenus sans enfants et les indépendants aux revenus élevés et stables