Ligne de crédit

La ligne de crédit (Kreditrahmen) est le montant maximal qu'une banque met à ta disposition comme crédit à court terme – sans que tu doives refaire une demande à chaque fois.

Types de lignes de crédit (Allemagne) :

1. Découvert autorisé (Dispo) :

• Accordé automatiquement en cas de versement régulier du salaire
• Typiquement : 2 à 3 salaires nets mensuels
• Intérêts : 10–14 % (l'un des crédits les plus chers !)
• Flexible : utilisable et remboursable à tout moment
• Pas de plan de remboursement fixe = piège de l'endettement !

2. Crédit renouvelable (Rahmenkredit) :

• Doit être demandé séparément
• Ligne de crédit : typiquement 2 500–25 000 €
• Intérêts : 6–9 % (nettement moins cher que le découvert !)
• Remboursement mensuel minimum (souvent 2 % du montant utilisé)
• Idéal comme alternative au découvert

3. Plafond de carte de crédit :

• Typiquement : 500–5 000 €
• Paiement fractionné : 15–20 % d'intérêts (extrêmement cher !)
• Le mieux : toujours payer la totalité à l'échéance

Comment la ligne de crédit est fixée :

• Versement régulier du salaire
• Score Schufa
• Crédits et engagements en cours
• Ancienneté de la relation client

Astuce : si tu utilises régulièrement ton découvert, demande plutôt un crédit renouvelable – même flexibilité, mais 4 à 6 % d'intérêts en moins. Ou mieux encore : constitue une épargne de précaution et n'aie besoin ni de l'un ni de l'autre.