Aktien vs. ETF

Die wichtigste Anlage-Entscheidung für Einsteiger: Einzelaktien picken oder breit gestreut per ETF investieren?

Einzelaktien:

✅ Chance auf überdurchschnittliche Rendite (Amazon: +200.000% seit Börsengang)
✅ Stimmrecht auf Hauptversammlungen
✅ Spannend und lehrreich
❌ Totalverlust möglich (Wirecard: −99% an einem Tag)
❌ Hoher Zeitaufwand für Recherche
❌ Über 90% der Privatanleger schlagen den Index nicht langfristig

ETF (z.B. MSCI World):

✅ Breite Streuung: 1 ETF = 1.500+ Aktien aus 23 Ländern
✅ Günstig: 0,10–0,22% TER pro Jahr (statt ~1,5% bei aktiven Fonds)
✅ Sondervermögen: Dein Geld ist auch bei Broker-Pleite geschützt
✅ Kein Zeitaufwand („Buy and Hold“)
❌ Keine Überrendite möglich (du bekommst exakt den Markt)
❌ Langsame, stetige Rendite (weniger aufregend)

Die Zahlen sprechen für sich:

• SPIVA-Studie (15 Jahre): Über 90% der aktiven Fondsmanager verlieren gegen ihren Index
• MSCI World (15 Jahre): Kein einziger Verlust-Zeitraum seit 1970
• Einzelaktien: Ca. 55% aller Aktien bringen langfristig weniger als Staatsanleihen

Steuerlich in Deutschland:

• Beide: 26,375% Abgeltungsteuer
• ETF-Vorteil: 30% Teilfreistellung auf Aktien-ETFs → effektiver Steuersatz nur ~18,5%
• Einzelaktien: Keine Teilfreistellung

Empfehlung:

• 80–100% ETF als Kern des Portfolios
• 0–20% Einzelaktien als „Spielgeld“ zum Lernen (nur mit Geld das du verlieren kannst)