Erwerbsminderungsrente

Die Erwerbsminderungsrente (EM-Rente) ist eine Leistung der gesetzlichen Rentenversicherung für Menschen, die aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr oder nur eingeschränkt arbeiten können.

Zwei Stufen:

1. Volle Erwerbsminderungsrente:

• Du kannst weniger als 3 Stunden täglich arbeiten (egal welcher Job)
• Durchschnittliche Höhe: ca. 950€ brutto/Monat
• Maximum: ca. 1.800€ (bei sehr hohem Einkommen vorher)

2. Teilweise Erwerbsminderungsrente:

• Du kannst 3 bis unter 6 Stunden täglich arbeiten
• Höhe: die Hälfte der vollen EM-Rente (~475€)

Voraussetzungen:

• Mindestens 5 Jahre in die Rentenversicherung eingezahlt
• Davon mindestens 3 Jahre Pflichtbeiträge in den letzten 5 Jahren
• Ärztliches Gutachten bestätigt die Erwerbsminderung

Die häufigsten Ursachen (DRV-Statistik):

• Psychische Erkrankungen: 41% (Depression, Burnout, Angststörungen)
• Muskel-/Skeletterkrankungen: 12% (Rücken, Gelenke)
• Krebs: 12%
• Herz-Kreislauf: 8%

Warum eine BU-Versicherung entscheidend ist:

Die EM-Rente deckt oft nur ein Drittel des letzten Einkommens. Wer 3.000€ netto verdient hat und 950€ EM-Rente bekommt, hat eine Lücke von 2.050€/Monat. Nur eine private Berufsunfähigkeitsversicherung kann diese Lücke schließen.