Kreditwürdigkeit

Die Kreditwürdigkeit (Bonität) ist die Einschätzung, wie wahrscheinlich es ist, dass du einen Kredit vertragsmäßig zurückzahlst.

Wie wird Kreditwürdigkeit geprüft?

1. Schufa-Score (wichtigster Faktor):

• Skala: 0–100% (höher = besser)
• über 97,5%: Sehr gut – beste Konditionen
• 95–97,5%: Gut – gute Konditionen
• 90–95%: Befriedigend – höhere Zinsen
• unter 90%: Problematisch – Kredite werden schwierig

2. Einkommensnachweis:

• Regelmäßiges Einkommen (Gehalt, Rente, Mieteinnahmen)
• Dauer der Beschäftigung
• Art des Arbeitsverhältnisses (unbefristet > befristet > selbstständig)

3. Haushaltsrechnung:

• Einkommen minus Fixkosten = verfügbares Einkommen für Raten
• Faustregel: Rate sollte max. 35–40% des Nettoeinkommens betragen

So verbesserst du deine Kreditwürdigkeit:

• Rechnungen pünktlich zahlen (größter Einflussfaktor)
• Unnötige Konten/Kreditkarten kündigen (jedes Konto zählt als Risiko)
• Schufa-Auskunft prüfen (einmal jährlich kostenlos über meineschufa.de)
• Alte Negativmerkmale löschen lassen (3 Jahre nach Erledigung)
• Keine häufigen Kreditanfragen („Konditionsanfrage“ statt „Kreditanfrage“ bei Vergleichen)

Der Unterschied kostet Geld:

10.000€ Kredit, 5 Jahre:
• Top-Bonität: 3,5% = 910€ Zinsen gesamt
• Schlechte Bonität: 9,9% = 2.670€ Zinsen gesamt
• Differenz: 1.760€ – nur wegen des Scores!