Seguro de incapacidad profesional

El seguro de incapacidad profesional (Berufsunfähigkeitsversicherung, BU) protege tu activo más importante: tu capacidad de trabajar. Paga una renta mensual si por motivos de salud ya no puedes ejercer tu profesión.

¿Por qué es tan importante?

• Uno de cada 4 trabajadores sufre una incapacidad profesional a lo largo de su vida
• Causa más frecuente: enfermedades mentales (41 %), por delante de la espalda (12 %) y el cáncer (12 %)
• Pensión estatal por reducción de la capacidad laboral: de media solo ~950 €/mes, no alcanza para vivir

¿Qué debe cubrir el BU?

• Renta BU: 75 % de tus ingresos netos
• Duración: hasta la edad de jubilación (67)
• Garantía de ampliación: aumento posterior sin examen de salud
• Excluir la remisión abstracta: la aseguradora no puede remitirte a otra profesión

Costes típicos:

• Administrativa, 30 años: aprox. 60–100 €/mes por 2.000 € de renta BU
• Techador, 30 años: aprox. 150–250 €/mes (trabajo físico = más caro)
• Ingeniero, 25 años: aprox. 50–80 €/mes (joven + titulado = más barato)

Importante: ¡contrátalo pronto! Con 25 años y sano: las primas más baratas. Tras una enfermedad: posibles exclusiones o rechazo.