Tipo de interés efectivo (TAE)

El tipo de interés efectivo (Effektivzins, equivalente a la TAE) muestra el coste total anual real de un préstamo, incluidas todas las comisiones y gastos adicionales. SIEMPRE es mayor que el tipo nominal.

¿Qué incluye el tipo efectivo?

• Tipo nominal (el tipo de interés puro)
• Imputación de amortizaciones (¿cuándo se abonan las amortizaciones?)
• Comisiones de apertura
• Comisiones de mantenimiento
• Tipo de desembolso (si hay descuento/Disagio)

¿Qué NO incluye?

• Intereses de disponibilidad
• Costes de tasación
• Comisiones de la cuenta corriente
• Gastos de notaría

Ejemplo de cálculo:

• Préstamo: 200.000 €, tipo nominal 3,1 %, 10 años de tipo fijo
• Más 500 € de comisión de apertura, descuento del 2 %
• Tipo efectivo: 3,42 % (en lugar del 3,1 % nominal)

Por qué el tipo efectivo es tan importante:

• Dato obligatorio: los bancos alemanes deben indicarlo en su publicidad (Reglamento de indicación de precios, PAngV)
• Comparabilidad: SOLO con el tipo efectivo puedes comparar ofertas de préstamo de forma justa
• Regla general: si el tipo efectivo es mucho mayor que el nominal, el préstamo tiene costes ocultos elevados