Chequeo financiero anual

La revisión financiera anual es un repaso sistemático de todas tus finanzas: una vez al año, idealmente en enero.

La lista de 8 puntos:

1. Comparar seguros

• Seguro del coche (fecha límite en Alemania: ¡30 de noviembre!)
• Responsabilidad civil, hogar, defensa jurídica: ¿siguen vigentes las tarifas?
• Seguro de incapacidad laboral: ¿cobertura suficiente con un sueldo más alto?

2. Revisar cuentas y tarjetas

• ¿Han subido las comisiones de la cuenta? Cambia si hace falta
• ¿Está bien repartida tu orden de exención (Freistellungsauftrag)?
• ¿Sigue siendo competitivo el interés de tu cuenta de ahorro?

3. Ajustar planes de ahorro

• Aumentar el plan de ahorro en ETF (si sube el sueldo)
• ¿Sigue completo el fondo de emergencia?

4. Revisar contratos

• Luz, gas, internet: ¿proveedores más baratos?
• Contrato del móvil: ¿sigue encajando? ¿Plazo de preaviso?
• Repasar suscripciones: ¿qué uso de verdad?

5. Preparar la declaración de la renta

• Reunir los justificantes del año anterior
• Documentar los gastos profesionales

6. Revisar la previsión para la jubilación

• Leer el informe de pensión y calcular tu brecha de pensión

7. Actualizar poderes

• Poder preventivo, testamento vital: ¿siguen vigentes?

8. Fijar objetivos para el nuevo año

• ¿Subir la tasa de ahorro? ¿Saldar deudas? ¿Empezar a invertir?

Esfuerzo: 2–4 horas. Ahorro: normalmente 500–1.500 € al año.