Pensión Riester

La pensión Riester era el plan de pensiones privado con ayuda estatal más conocido de Alemania, pero en 2027 será sustituida por el nuevo depósito de previsión para la jubilación (Altersvorsorgedepot).

¿Cómo funciona (funcionaba)?

• Aportación propia: 4 % de los ingresos brutos del año anterior (mín. 60 €/año, máx. 2.100 €)
• Subvención básica: 175 € al año
• Subvención por hijo: 185 € (nacido antes de 2008) o 300 € (desde 2008) por hijo
• Bonificación de inicio profesional: 200 € (una sola vez, menores de 25 años)
• O BIEN: deducción como gastos especiales de hasta 2.100 € (lo que resulte más favorable)

Por qué fracasó Riester:

• Garantía de aportaciones: había que garantizar el 100 % de lo aportado → apenas se podía invertir en acciones → rentabilidad mínima (1–2 %/año)
• Costes elevados: comisiones y gastos de gestión se comían la rentabilidad
• Complicado: solicitud de subvenciones, declaración de la renta, condiciones del contrato
• Resultado: se cancelaron 4,6 millones de los 16,6 millones de contratos

¿Qué hacer con un contrato Riester existente?

• Dejarlo sin aportaciones: simplemente dejas de pagar; las subvenciones y ventajas fiscales se mantienen
• Wohn-Riester: usarlo para comprar una vivienda
• Traspaso: posible al nuevo depósito de previsión a partir de 2027
• Cancelación: hay que devolver subvenciones + ventajas fiscales; casi siempre un mal negocio