Règle des 4 %

La règle des 4 % est la règle empirique la plus connue pour les retraits à la retraite.

La règle : la première année de retraite, tu retires 4 % de ton portefeuille. Les années suivantes, tu ajustes le montant à l'inflation. Résultat : statistiquement, ton argent dure au moins 30 ans.

Exemples :

• Portefeuille de 250 000 € × 4 % = 10 000 €/an (833 €/mois)
• 500 000 € × 4 % = 20 000 €/an (1 667 €/mois)
• 750 000 € × 4 % = 30 000 €/an (2 500 €/mois)
• 1 000 000 € × 4 % = 40 000 €/an (3 333 €/mois)

À l'inverse – de combien as-tu besoin ?

Il te faut 2 000 €/mois = 24 000 €/an. Divisé par 4 % = portefeuille de 600 000 €.

Critiques : la règle repose sur des données américaines de 1926 à 1993. À l'avenir, des rendements plus faibles et une inflation plus élevée pourraient faire baisser le taux de retrait sûr à 3–3,5 %. La flexibilité est essentielle.