Taux effectif global (TAEG)

Le taux effectif (Effektivzins, équivalent du TAEG) indique le coût total annuel réel d'un crédit – frais et coûts annexes compris. Il est TOUJOURS supérieur au taux nominal.

Qu'inclut le taux effectif ?

• Taux nominal (le taux d'intérêt pur)
• Imputation des remboursements (quand les remboursements sont-ils crédités ?)
• Frais de dossier
• Frais de tenue de compte
• Taux de décaissement (en cas de décote/Disagio)

Que n'inclut-il PAS ?

• Intérêts intercalaires de mise à disposition
• Frais d'expertise
• Frais de tenue du compte courant
• Frais de notaire

Exemple de calcul :

• Crédit : 200 000 €, taux nominal 3,1 %, taux fixe sur 10 ans
• Plus 500 € de frais de dossier, décote de 2 %
• Taux effectif : 3,42 % (au lieu de 3,1 % de taux nominal)

Pourquoi le taux effectif est si important :

• Mention obligatoire : les banques allemandes doivent l'indiquer dans leur publicité (ordonnance sur l'indication des prix, PAngV)
• Comparabilité : SEUL le taux effectif permet de comparer équitablement les offres de crédit
• Règle empirique : si le taux effectif est nettement supérieur au taux nominal, le crédit cache des coûts élevés