Déficit de retraite

La Rentenlücke (écart de retraite) est la différence entre le revenu que tu souhaites à la retraite et la retraite légale à laquelle tu peux t'attendre.

Le calcul :

• Revenu souhaité à la retraite : ~80 % de ton dernier revenu net (règle empirique)
• Retraite légale attendue : selon ton relevé d'information retraite (en BRUT !)
• Prélèvements : impôts (~15 %), assurance maladie/dépendance (~11 %) = seulement ~74 % de la retraite brute en net
• Plus l'inflation : 1 800 € de retraite dans 25 ans = un pouvoir d'achat de seulement ~1 050 € d'aujourd'hui (à 2 % d'inflation)

Écarts de retraite typiques :

• Revenu moyen (3 500 € net) : besoin de ~2 800 €/mois. Retraite nette : ~1 200 €. Écart : 1 600 €/mois
• Bon revenu (5 000 € net) : besoin de ~4 000 €. Retraite nette : ~1 500 €. Écart : 2 500 €/mois

Comment combler l'écart ?

• Plan d'épargne ETF : 300 €/mois à 7 % de rendement sur 30 ans = ~365 000 €
• Retraite d'entreprise : profiter de la contribution de l'employeur
• Immobilier : vivre sans loyer économise 500–1 500 €/mois
• Dépôt de prévoyance retraite (dès 2027) : profiter de l'aide de l'État

Important : plus tu commences tôt, moins tu dois épargner chaque mois. À 25 ans, 200 €/mois suffisent. À 45 ans, il te faut déjà 600 €/mois pour le même résultat.