Chequeo financiero a los 50

Tu plan financiero a partir de los 50: el sprint final hacia la jubilación:

1. Preparar la cartera para las retiradas

• Reducir poco a poco el porcentaje en acciones (p. ej., del 75 % al 50–60 %)
• Aumentar la parte segura (cuenta remunerada, plazo fijo, bonos)
• Mantener 2–3 años de gastos como colchón en inversiones seguras

2. Planificar la jubilación en concreto

• ¿Cuándo quieres jubilarte? ¿A los 63 (con reducción)? ¿A los 67 (edad ordinaria)?
• Calcular la brecha: pensión + previsión privada ≥ 80 % del último neto?
• ¿Jubilación parcial posible? (Desde los 63, jubilarte en parte y seguir trabajando en parte)

3. Reformar la vivienda

• Si vives en casa propia: revisa qué reformas hacen falta ANTES de jubilarte
• Renueva calefacción, tejado y ventanas mientras aún tienes sueldo
• Aprovecha las ayudas (KfW, BAFA)

4. Ordenar la herencia

• Revisar/actualizar el testamento
• Hacer donaciones (¡aprovechar las exenciones cada 10 años!)
• Organizar el legado digital

5. Planificar el seguro de salud en la vejez

• En el sistema público (GKV): las cuotas bajan (solo se calculan sobre la pensión)
• En el privado (PKV): ¡las cuotas pueden subir! En su caso, pasarse a la tarifa básica