Finanzcheck mit 40

Dein Finanz-Halbzeit-Check mit 40:

1. Portfolio-Status

• Hast du mindestens das 3-fache deines Jahres-Nettos gespart/investiert?
• Bei 40.000€ netto: mindestens 120.000€ Gesamtvermögen
• Wenn nicht: Sparrate JETZT erhöhen – es bleiben nur noch 25 Jahre bis 65

2. Rentenlücke berechnen

• Renteninformation lesen: Wie viel bekommst du?
• Wie viel brauchst du? (80% des letzten Nettos)
• Lücke? ETF-Sparplan erhöhen

3. Immobilien-Entscheidung

• Kaufen oder mieten? Ab 40 wird die Entscheidung dringender
• 20 Jahre bis zur Rente = gerade noch genug für einen Kredit

4. Testament + Vorsorgevollmacht

• Spätestens jetzt – besonders mit Kindern oder Immobilie
• Kosten: 0€ (handschriftlich) bis 300€ (Notar)

5. Versicherungen optimieren

• Versicherungs-Check: Brauche ich noch alles? Kann ich wechseln?
• Pflegezusatzversicherung prüfen (wird teurer je älter du wirst)

6. Nachfolgeplanung starten

• Schenkungsfreibeträge nutzen (400.000€/Kind alle 10 Jahre)
• Früh anfangen = mehr steuerfrei übertragen