Finanzcheck mit 50

Dein Finanzplan ab 50 – Endspurt zur Rente:

1. Portfolio für die Entnahme vorbereiten

• Aktienanteil langsam reduzieren (z.B. von 75% auf 50–60%)
• Sicherheitsanteil erhöhen (Tagesgeld, Festgeld, Anleihen)
• 2–3 Jahre Lebenskosten als Puffer in sicheren Anlagen halten

2. Rente konkret planen

• Wann willst du in Rente? 63 (mit Abschlägen)? 67 (Regelalter)?
• Rentenlücke ausrechnen: Rente + Private Vorsorge ≥ 80% des letzten Nettos?
• Teilrente möglich? (Ab 63 teilweise in Rente gehen und teilweise weiterarbeiten)

3. Immobilie sanieren

• Wenn du im Eigenheim wohnst: Sanierungsbedarf prüfen BEVOR du in Rente gehst
• Heizung, Dach, Fenster erneuern solange du noch verdienst
• Förderungen nutzen (KfW, BAFA)

4. Nachlass ordnen

• Testament prüfen/aktualisieren
• Schenkungen durchführen (Freibeträge alle 10 Jahre nutzen!)
• Digitalen Nachlass regeln

5. Krankenversicherung im Alter planen

• In der GKV: Beiträge sinken (nur noch auf Rente berechnet)
• In der PKV: Beiträge können steigen! Ggf. in den Basistarif wechseln