Tipos de cuenta

Hay distintos tipos de cuenta, y la elección tiene consecuencias legales y económicas importantes.

Los 5 tipos de cuenta más importantes (Alemania):

1. Cuenta individual:

• Titular: 1 persona. Solo tú dispones (otros, si acaso, con poder)
• Lo estándar para la nómina, el día a día y las cuentas de ahorro

2. Cuenta indistinta (Oder-Konto, cuenta conjunta):

• 2+ titulares. CADA UNO dispone por sí solo de todo el saldo
• Ideal para parejas y gastos comunes del hogar
• Atención: responsabilidad solidaria si hay números rojos, ¡incluso tras una separación!
• Puede convertirse en cuenta mancomunada si uno de los titulares lo revoca unilateralmente

3. Cuenta mancomunada (Und-Konto):

• 2+ titulares. Solo se puede disponer CONJUNTAMENTE
• Típica en: comunidades hereditarias, sociedades civiles (GbR)
• Poco práctica en el día a día (cada transferencia necesita el visto bueno de todos)

4. P-Konto (cuenta protegida frente a embargos):

• Protege el mínimo vital en caso de embargo de la cuenta (1.560 €/mes)
• Solo se pueden convertir cuentas individuales, NO las conjuntas

5. Cuenta fiduciaria (cuenta de terceros):

• El titular administra dinero de un tercero (el fideicomitente)
• Típico: el notario custodia el precio en la compra de inmuebles

Recomendación para parejas:

• 1 cuenta indistinta común para el alquiler y los gastos compartidos
• + una cuenta individual cada uno para gastos personales e independencia económica