Compte-titres retraite (Altersvorsorgedepot)

L'Altersvorsorgedepot (dépôt de prévoyance retraite) est le nouveau produit de retraite subventionné par l'État allemand qui remplace la retraite Riester, un échec – adopté par le Bundestag le 27 mars 2026.

Les principaux changements par rapport à Riester :

• Plus de garantie des versements : on peut ainsi investir 100 % en actions/ETF
• Aide plus élevée : jusqu'à 3 000 € par an (au lieu de la prime Riester de 175 €)
• Libre choix des produits : ETF, actions, fonds – pas seulement des produits d'assurance coûteux
• Démarrage : 1er janvier 2027

Modèle d'aide :

• Prime de base : 20 % sur tes versements jusqu'à 3 000 €/an = jusqu'à 600 € de prime
• Prime pour enfant : 25 % sur les versements jusqu'à 1 200 € par enfant = jusqu'à 300 € par enfant
• Bonus de début de carrière : 200 € de plus pendant les 3 premières années
• OU : déduction fiscale au titre des dépenses spéciales (selon ce qui est le plus avantageux)

Pourquoi ça change la donne :

• Problème de Riester : la garantie des versements obligeait les prestataires à placer en obligations sûres et peu rentables
• Dépôt de prévoyance retraite : pas de garantie = jusqu'à 100 % d'actions possible
• Écart de rendement : historiquement ~4–5 % de rendement en plus par an avec des actions plutôt qu'avec des produits garantis
• Sur 30 ans : 100 €/mois deviennent ~120 000 € au lieu de ~50 000 €

Que deviennent les anciens contrats Riester ?

• Les contrats Riester existants continuent (ou peuvent être transférés)
• Un transfert vers le nouveau dépôt de prévoyance retraite sera possible