Bilan financier à 50 ans

Ton plan financier à partir de 50 ans – le sprint final vers la retraite :

1. Préparer le portefeuille pour les retraits

• Réduire progressivement la part d'actions (par ex. de 75 % à 50–60 %)
• Augmenter la part sûre (compte à vue rémunéré, dépôt à terme, obligations)
• Garder 2 à 3 ans de dépenses en réserve dans des placements sûrs

2. Planifier concrètement la retraite

• Quand veux-tu partir ? À 63 ans (avec décote) ? À 67 ans (âge légal) ?
• Calculer l'écart : retraite + épargne privée ≥ 80 % du dernier net ?
• Retraite partielle possible ? (À partir de 63 ans, partir en partie à la retraite tout en continuant à travailler)

3. Rénover ton logement

• Si tu es propriétaire de ton logement : vérifier les travaux nécessaires AVANT la retraite
• Remplacer chauffage, toiture, fenêtres tant que tu as encore un salaire
• Utiliser les aides (KfW, BAFA)

4. Organiser ta succession

• Vérifier/actualiser le testament
• Faire des donations (utiliser les abattements tous les 10 ans !)
• Organiser la succession numérique

5. Planifier l'assurance maladie à la retraite

• Dans le régime légal (GKV) : les cotisations baissent (calculées seulement sur la retraite)
• Dans le privé (PKV) : les cotisations peuvent augmenter ! Le cas échéant, passer au tarif de base