Lebensversicherung

Die Lebensversicherung ist das am weitesten verbreitete Vorsorgeprodukt in Deutschland – mit rund 79 Millionen Verträgen (fast so viele wie Einwohner).

2 Grundtypen:

1. Kapitallebensversicherung:

• Kombination aus Sparvertrag + Todesfallschutz
• Garantiezins für Neuverträge: nur noch 0,25% (2025)
• Plus Überschussbeteiligung (variabel, nicht garantiert)
• Kritik: Hohe Kosten (Provision, Verwaltung), niedrige Rendite – ein ETF bringt historisch 4–5x mehr

2. Risikolebensversicherung:

• NUR Todesfallschutz – zahlt im Todesfall eine vereinbarte Summe
• Extrem günstig: Ab 5–15€/Monat für 200.000€ Schutz
• Empfohlen für: Familien mit Kindern, Immobilienbesitzer mit Kredit

Kündigung einer Kapitallebensversicherung:

• Rückkaufswert liegt oft 20–40% unter den eingezahlten Beiträgen
• Alternative: Beitragsfrei stellen (keine weiteren Zahlungen, Vertrag läuft weiter)
• Oder: Auf dem Zweitmarkt verkaufen (5–10% mehr als Rückkaufswert)