Chequeo financiero a los 40

Tu revisión financiera de mitad de partido a los 40:

1. Estado de la cartera

• ¿Has ahorrado/invertido al menos 3 veces tus ingresos netos anuales?
• Con 40.000 € netos: al menos 120.000 € de patrimonio total
• Si no: sube tu tasa de ahorro YA; solo quedan 25 años hasta los 65

2. Calcular la brecha de pensión

• Lee tu carta de información de pensiones: ¿cuánto vas a cobrar?
• ¿Cuánto necesitas? (el 80 % del último neto)
• ¿Hay brecha? Sube tu plan de ahorro en ETF

3. Decisión sobre la vivienda

• ¿Comprar o alquilar? A partir de los 40, la decisión es más urgente
• 20 años hasta la jubilación = justo lo suficiente para un préstamo

4. Testamento + poder preventivo

• Como muy tarde ahora, sobre todo con hijos o vivienda
• Coste: 0 € (a mano) a 300 € (notario)

5. Optimizar los seguros

• Revisión de seguros: ¿sigo necesitándolo todo? ¿Puedo cambiar?
• Valorar un seguro complementario de dependencia (más caro cuanto mayor eres)

6. Empezar a planificar la sucesión

• Aprovechar las exenciones de donaciones (400.000 €/hijo cada 10 años)
• Empezar pronto = transmitir más sin impuestos