Cancelar un contrato Riester

Si debes cancelar tu contrato Riester depende de tu situación personal; por norma general, cancelarlo rara vez es la mejor opción.

¿Qué pasa si lo cancelas?

• Recibes el valor de rescate (¡a menudo menos de lo aportado!)
• Hay que devolver todas las subvenciones estatales
• Todas las ventajas fiscales se gravan a posteriori
• El pago tributa íntegramente (impuesto sobre la renta)
• Resultado: a menudo recuperas bastante MENOS de lo que aportaste

Ejemplo:

• 15 años aportando: 15 × 2.100 € = 31.500 € de aportaciones propias
• Subvenciones recibidas: aprox. 2.775 € (175 €/año)
• Ventajas fiscales: aprox. 5.000 €
• Valor de rescate: aprox. 28.000 €
• Menos subvenciones + impuestos: aprox. 20.000 € netos
• Pérdida: aprox. 11.500 €

Mejores alternativas:

1. Dejarlo sin aportaciones:

• Simplemente dejas de pagar
• ¡Las subvenciones y ventajas ya obtenidas se mantienen!
• El contrato queda en reposo hasta la jubilación

2. Cambiar de proveedor:

• Traspasar el contrato a un proveedor más barato
• Se mantiene todo, pero con menos costes

3. Wohn-Riester:

• Usar el capital ahorrado para comprar una vivienda
• ¡La ayuda se mantiene!

Cuándo sí tiene sentido cancelar:

• Plazo corto, pocas subvenciones recibidas
• Contrato con costes altísimos (comisión 5 %)
• Deudas urgentes con intereses altos (descubierto 10 %)