Bilan financier à 40 ans

Ton bilan financier de mi-parcours à 40 ans :

1. État du portefeuille

• As-tu épargné/investi au moins 3 fois ton revenu net annuel ?
• Avec 40 000 € net : au moins 120 000 € de patrimoine total
• Sinon : augmente ton taux d'épargne MAINTENANT – il ne reste que 25 ans jusqu'à 65 ans

2. Calculer ton écart de retraite

• Lire ton relevé d'information retraite : combien vas-tu toucher ?
• De combien as-tu besoin ? (80 % du dernier net)
• Un écart ? Augmenter ton plan d'épargne ETF

3. Décision immobilière

• Acheter ou louer ? À partir de 40 ans, la décision devient plus urgente
• 20 ans avant la retraite = tout juste assez pour un crédit

4. Testament + mandat de protection future

• Au plus tard maintenant – surtout avec des enfants ou un bien immobilier
• Coût : 0 € (manuscrit) à 300 € (notaire)

5. Optimiser les assurances

• Bilan des assurances : ai-je encore besoin de tout ? Puis-je changer ?
• Étudier une assurance dépendance complémentaire (plus chère avec l'âge)

6. Préparer la transmission

• Utiliser les abattements sur les donations (400 000 €/enfant tous les 10 ans)
• Commencer tôt = transmettre davantage en franchise d'impôt