Contrato de ahorro-vivienda (Bausparvertrag)

El Bausparvertrag (contrato de ahorro-vivienda) es un producto financiero típicamente alemán que combina ahorro y derecho a un préstamo.

Así funciona:

Fase 1 – fase de ahorro (7–10 años):

• Ahorras el 40–50 % del importe contratado
• Intereses: actualmente 0,01–0,25 % (¡muy bajos!)
• Aportación mensual: normalmente 100–300 €
• Se pueden añadir las VL (40 €/mes del empleador)

Fase 2 – adjudicación:

• Al alcanzar el saldo mínimo y la puntuación necesaria: adjudicación
• AHORA PUEDES pedir el préstamo (pero no estás obligado)

Fase 3 – fase de préstamo:

• Recibes un préstamo de ahorro-vivienda a bajo interés por el resto del importe contratado
• Tipo de interés: FIJADO al firmar el contrato (¡ventaja si suben los tipos!)
• Uso: compra de vivienda, reforma, modernización

Ventajas:

✅ Seguridad del tipo: sabes HOY lo que costará el préstamo dentro de 10 años
✅ Ayudas: prima a la construcción de vivienda (70 €/año), prima de ahorro para asalariados (43 €/año), Wohn-Riester

Desventajas:

❌ Intereses del ahorro bajísimos (0,01–0,25 % frente al 2–3 % de la cuenta remunerada)
❌ Comisión de apertura: 1–1,6 % del importe contratado
❌ Poco flexible: el dinero queda inmovilizado
❌ Si nunca compras vivienda: peor que cuenta remunerada + ETF