Penalización por amortización anticipada

Die Vorfälligkeitsentschädigung (VFE) ist eine Gebühr, die die Bank verlangt, wenn du einen Kredit vorzeitig zurückzahlst. Die Bank verliert ihre geplanten Zinseinnahmen und will dafür entschädigt werden.

Bei Immobilienkrediten:

• Höhe: Oft 5.000–30.000€ (!) je nach Restschuld und Restlaufzeit
• Berechnung: Komplex (Differenz zum aktuellen Wiederanlagezins)
• Sonderrecht nach 10 Jahren: § 489 BGB erlaubt nach 10 Jahren Laufzeit die kostenlose Kündigung mit 6 Monaten Frist – OHNE VFE!

Bei Ratenkrediten (seit 2010):

• Max. 1% der Restschuld (wenn Restlaufzeit > 12 Monate)
• Max. 0,5% (wenn Restlaufzeit ≤ 12 Monate)
• Beispiel: 10.000€ Restschuld × 1% = max. 100€

Tipp: Bevor du einen Kredit vorzeitig ablöst (z.B. durch Erbschaft oder Gehaltssprung), rechne aus ob die VFE niedriger ist als die eingesparten Zinsen. Oft lohnt sich das Ablösen trotzdem.