Grundschuld

Die Grundschuld ist ein Pfandrecht an einer Immobilie, das im Grundbuch eingetragen wird und der Bank als Sicherheit für deinen Kredit dient.

Grundschuld vs. Hypothek:

• Hypothek: Ist an den Kredit gebunden. Kredit getilgt → Hypothek erlischt automatisch
• Grundschuld: Ist NICHT an den Kredit gebunden. Kredit getilgt → Grundschuld bleibt bestehen
• In der Praxis werden heute fast ausschließlich Grundschulden verwendet (flexibler)

Warum Grundschuld statt Hypothek?

• Wiederverwendbar: Nach Tilgung kann dieselbe Grundschuld für einen neuen Kredit genutzt werden (Modernisierung, neues Darlehen)
• Bankenwechsel: Grundschuld kann per Abtretung an eine neue Bank übertragen werden – spart Notarkosten

Kosten:

• Eintragung: Ca. 0,8–1,0% der Grundschuldhöhe (Notar + Grundbuchamt)
• Bei 300.000€ Grundschuld: ca. 2.400–3.000€
• Löschung: Ca. 0,2–0,4% (Notar + Grundbuchamt)

Nach Tilgung: Löschen oder stehen lassen?

• Stehen lassen: Kostet nichts, kann für spätere Kredite genutzt werden
• Löschen: Sinnvoll beim Verkauf (Käufer will lastfreies Grundbuch)
• Nach Tilgung bekommst du eine Löschungsbewilligung von der Bank

Rangfolge im Grundbuch:

Erster Rang = die Bank, die bei einer Zwangsversteigerung zuerst ihr Geld bekommt. Deshalb verlangen Banken für die Baufinanzierung immer den 1. Rang.