Vorfälligkeitsentschädigung

Die Vorfälligkeitsentschädigung (VFE) ist eine Gebühr, die die Bank verlangt, wenn du einen Kredit vorzeitig zurückzahlst. Die Bank verliert ihre geplanten Zinseinnahmen und will dafür entschädigt werden.

Bei Immobilienkrediten:

• Höhe: Oft 5.000–30.000€ (!) je nach Restschuld und Restlaufzeit
• Berechnung: Komplex (Differenz zum aktuellen Wiederanlagezins)
• Sonderrecht nach 10 Jahren: § 489 BGB erlaubt nach 10 Jahren Laufzeit die kostenlose Kündigung mit 6 Monaten Frist – OHNE VFE!

Bei Ratenkrediten (seit 2010):

• Max. 1% der Restschuld (wenn Restlaufzeit > 12 Monate)
• Max. 0,5% (wenn Restlaufzeit ≤ 12 Monate)
• Beispiel: 10.000€ Restschuld × 1% = max. 100€

Tipp: Bevor du einen Kredit vorzeitig ablöst (z.B. durch Erbschaft oder Gehaltssprung), rechne aus ob die VFE niedriger ist als die eingesparten Zinsen. Oft lohnt sich das Ablösen trotzdem.